POLISOLOKATY

Czym są polisolokaty?

Polisolokaty to potoczne określenie umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). Formalnie są to produkty łączące ubezpieczenie na życie z funkcją inwestycyjną. Część składki jest inwestowana w fundusze kapitałowe (np. fundusze akcji lub obligacji), a część – teoretycznie – przeznaczana jest na ochronę ubezpieczeniową. Jednakże, w wielu przypadkach ochrona ubezpieczeniowa była jedynie symboliczna, zaś w umowie przeważał czynnik inwestycyjny, którego ryzyko ponosił klient, nie mając bardzo często pełnej świadomości co do ryzyka, jakie wiąże się z takim produktem.

Rozwiązanie umowy polisolokaty.

Klienci rozwiązujący takie umowy obciążani zostawali dodatkowymi kosztami, określanymi jako opłata likwidacyjna. Często taka opłata obejmowała całość wpłaconego kapitału. Informacje na ten temat nie były jednak jasno przedstawiane, a szczegółowe zasady obciążenia klientów takimi opłatami znajdowały się w obszernych załącznikach do umowy. Opisywano tam zasady wypłat przy wcześniejszym rozwiązaniu umowy, które zależały m.in. od momentu rezygnacji oraz skomplikowanych wyliczeń procentowych. W efekcie wiele osób nie zdawało sobie sprawy, że przedwczesne zakończenie współpracy oznacza dla nich poważne straty finansowe.

Dlaczego można unieważnić umowę polisolokaty?

Umowy polisolokat były często zawierane w sposób naruszający interes konsumenta. Mechanizmy zastosowane w takich umowach stanowiły nieusprawiedliwioną dysproporcję praw i obowiązków na niekorzyść konsumenta oraz naruszały jego interes.

Transakcje ubezpieczeniowe charakteryzują się, w sposób ogólnie przyjęty tym, że ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zamian za zapłatę składki z góry, do zapewnienia ubezpieczonemu, w razie urzeczywistnienia się ryzyka objętego ubezpieczeniem, świadczenia uzgodnionego przy zawarciu umowy. Takie transakcje z natury oznaczają istnienie stosunku umownego pomiędzy podmiotem świadczącym usługę ubezpieczenia a osobą, której ryzyka są objęte ubezpieczeniem, czyli ubezpieczonym. W sytuacji zaś gdy wartość świadczenia ubezpieczeniowego jest zależna nie od skalkulowania ryzyka ubezpieczeniowego, lecz od wyniku inwestycji następuje przesunięcie celu umowy na inwestycyjny. Umowy te były nadto skomplikowane, niezrozumiałe i często nie wyjaśniały rzeczywistego ryzyka, zaś konsumenci zapewniani byli o braku ryzyka oraz gwarantowanych zyskach, co nie miało pokrycia w rzeczywistości.

Pomoc prawna w odzyskaniu pieniędzy.

Posiadamy doświadczenie w sprawach dotyczących stwierdzenia nieważności umów o polisolokaty. Z sukcesem udało się nam m.in. stwierdzić nieważność umów w sprawach przeciwko UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. (poprzednio AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A), dotyczącej produktu db Invest Premium.